投資型保單也開始出現糾紛！

2009/02/10 16:05 中廣新聞網（張雅惠報導）

由於投資慘賠，保戶的帳戶價值低於原始保額，保險公司開始加收「危險保費」。
保險公司就曾碰到，高齡保戶投資慘賠，賠到連帳戶價值都不夠扣，以至於保單停效。
保戶大嘆，投資基金只要不認賠，還可以用時間換取空間；但投資型保單連結基金，原本屬於投資的錢，還要挪去補保費，投資報酬率更低，還要測試荷包底線。
投資型保單雖然是保險公司的保費帳戶、以及保戶的投資帳戶各自獨立，不過，當投資慘賠，投資帳戶的價值低於保額的時候，保險公司會從帳戶價值中，收取「危險保費」，投資報酬率會變得更低，甚至停效。
例如原本的壽險保額一百萬，但帳戶價值只剩九十萬的時候，保險公司就會計算每一萬元保額、每個月必須加收多少，虧損愈多，要補的危險保費就愈多。
最近這一波金融風暴，慘賠五到七成的大有人在。
「只要裡面保戶價值夠扣，你永遠都有一百萬的壽險保障。但是今天有兩個問題，你當初買的目的是為了投資，你投資的錢不但沒賺，還一直要被扣到危險保費，所以你的帳戶價值又會愈來愈少，你的虧損就愈來愈大。第二種我遇過年紀很大的人來買，他的危險保費會扣得很高，真的被停效了」
傳統壽險屬於「平準保費」，以投保當時的年齡計算保費，以後每年都繳相同的保費，不過，投資型保單除非是「遞減型」，保額降低、但保費不變，大多數投資型保單的壽險屬於「自然保費」，會隨著保戶年齡增加，每年要繳的保費都會調高，保險公司會直接從保戶的帳戶價值中扣除新增保費，如果帳戶價值因為投資虧損而扣不到錢，保戶一樣要補足保費，才能維持保單有效。
業者建議保戶，三不五時注意帳戶價值的水位，以免危險保費侵蝕到投資報酬率，甚至影響保單的有效性；由於投資型保單的壽險並非終身有效，業者建議趁機檢視，是否讓投資歸投資、保險歸保險。

七種裁員替代蠢案 一味摳省損失更大

七種裁員替代蠢案 一味摳省損失更大
更新日期:2009/02/18 04:42 尹德瀚／綜合報導
約翰．蘇利文（John Sullivan）博士的職稱是「勞動力規劃師」，這個頭銜說白了，其實就是裁員專家。而根據蘇利文的說法，幾乎所有企業裁員或裁員替代方案都是錯的。
蘇利文認為，任何無差別的全面裁員或節約成本方式都要不得，因為這將使優秀員工也一視同仁的受懲罰，要不就節省到了不該省的地方。
在蘇利文眼中，運動業的人力管理方式最正確，這個行業絕不會要求像「空中飛人」麥可．喬登之流的好手休一個星期無薪假。
在這波全球經濟危機中，很多公司都想以裁員或其他的替代方案節約成本，協助公司渡過難關，但效果可能適得其反。以下是蘇利文認為最蠢的七種裁員替代方案。
一、自願優離。這種方案等於鼓勵優秀員工離職，因為他們總是有辦法另尋高就，說不定已經有別家公司來挖角；既然公司對離職員工給予優惠，他們當然趁機走人，順便還可以拿一筆資遣費。公司應該利誘表現不好的員工走路，但想辦法留下優秀的員工。
二、自願提早退休。這個方案可能導致公司最資深、經驗最豐富的員工大批離職，這些員工經過多年在職訓練所獲得的專業知識，絕非一朝一夕可以養成，如果全部提早退休，恐怕造成公司的經驗傳承發生斷層。
三、全面凍結雇用。當業界別家公司都在裁員時（就如現在），正是以相對低廉的代價聘得優秀人才的好時機。暫時全面停止雇用新人，也許能讓員工安心，覺得減少將來裁員的可能，但相對之下也會妨礙公司獲利部門的成長，甚至妨礙公司因應突如其來的挑戰或機會。
四、全面刪減公司預算。這對勇於創新或為公司創造利潤的員工是一種懲罰，讓他們和表現較差的員工受到同等待遇。全面刪減預算和全面凍結雇用一樣，都可能妨礙公司成長，而刪減預算只該拿表現不佳的部門開刀，獲利部門不但不該刪預算，還應該予以獎勵。
五、 全面減薪。這等於告訴公司的最佳員工，他們表現如何都不重要，後果是劣幣驅逐良幣，因為優秀員工總有地方跳槽，留下來的可能是無處可去的劣幣。減薪不能一 視同仁，必須以員工的工作表現和創造的利潤作為考量。值得注意的是，不論採取何種方式減薪，可能都會打擊到公司士氣。
六、取消加班費。這種做法將對重要部門與員工形成限制。支付加班費其實可能替公司省錢，因為原來一份工作只需一個人（連同加班）即可處理，取消加班之後，同樣工作可能需要兩、三個人才能處理。
再者，原本固定加班的員工在刪取消加班費之後，工作壓力也可能增加。
七、放無薪假。這絕非好主意。讓員工放無薪假替公司省不了多少錢，但會為照常上班的員工增加許多負擔，徒然打擊士氣。此外，放無薪假等於讓優秀員工有餘暇另外找工作。公司為了省下一點錢，可能流失優秀人才。
蘇利文表示，公司不管是裁員、鼓勵優離優退、放無薪假或凍結雇用新人，其著眼點都是財務考量，但卻忽略了可能因此使員工無法專心工作，反而使公司蒙受更大的損失。